與保險(xiǎn)公司簽署保險(xiǎn)合同后，保險(xiǎn)合同的法定有效性便是保險(xiǎn)合同效力，若從法律的角度理解，便是保險(xiǎn)合同是否有效。

     保險(xiǎn)合同是否有效力是需要對(duì)保險(xiǎn)合同進(jìn)行調(diào)查才可完成，保險(xiǎn)合同的調(diào)查需要根據(jù)《保險(xiǎn)法》等相關(guān)的法律為依據(jù)，以投保人與保險(xiǎn)公司所簽訂的保險(xiǎn)合同條款來(lái)進(jìn)行調(diào)查過(guò)程，最后判定保險(xiǎn)合同是有效合同或無(wú)效合同，這個(gè)調(diào)查與認(rèn)定的過(guò)程沒(méi)有固定的模式。

      如果保險(xiǎn)合同已經(jīng)簽訂，但不具備法律上的效力，那么保險(xiǎn)合同則無(wú)效。而保險(xiǎn)合同無(wú)效也存有不同的形式，主要分為三種從原因上劃分，這種情形下主要有兩種情況，約定無(wú)效和法定無(wú)效。約定是指如果合同雙方進(jìn)行了合同無(wú)效的約定，當(dāng)約定的理由發(fā)生，那么合同無(wú)效如果保險(xiǎn)合同出現(xiàn)了法律上規(guī)定的無(wú)效原因，那么便是法定無(wú)效的情況。

      從范圍上劃分如果保險(xiǎn)合同全部?jī)?nèi)容都無(wú)效那么便是全部無(wú)效，若只有部分無(wú)效，即是部分無(wú)效。比如被保險(xiǎn)人的年齡超過(guò)的保險(xiǎn)合同的最高年齡限制，在進(jìn)行理賠時(shí)，保險(xiǎn)公司則只能按照被保險(xiǎn)人實(shí)際的年齡進(jìn)行賠付。

      從時(shí)間上劃分這種情況也有兩種，一種是從保險(xiǎn)合同簽訂開(kāi)始便無(wú)效的自始無(wú)效，第二種是當(dāng)被保險(xiǎn)人失去了對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)合同就失去了效力，這種情況為失效。

      保險(xiǎn)合同的效力是指保險(xiǎn)公司與投保人之間所簽訂的保險(xiǎn)合同是否具有法定的有效性。在法律上所理解的保險(xiǎn)合同“效力”，僅僅是指保險(xiǎn)合同是“有效”還是“無(wú)效”，而不包括在“有效”場(chǎng)合下的各種“比較級(jí)”。實(shí)際上，在我國(guó)的司法實(shí)踐中，無(wú)論是認(rèn)定保險(xiǎn)合同還是其他合同的“效力”，就是用“有效”和“無(wú)效”來(lái)加以界定的。當(dāng)一種合同被界定為“有效”，該合同所包含的權(quán)利義務(wù)關(guān)系也就自然會(huì)成立，相反，被界定為“無(wú)效”則不成立。

      單理賠前如果投保人身故保單的權(quán)利義務(wù)將按《繼承法》由其繼承人繼承，而《繼承法》第五條明確，如果有遺囑的，按照遺囑繼承；無(wú)遺囑的，則按法定繼承辦理?，F(xiàn)實(shí)中投保人很少對(duì)保單的繼承訂立遺囑，也就造成了一旦投保人身故后，其投保的保單將無(wú)法按照其投保時(shí)的意愿繼續(xù)履行，一方面，保單有可能被繼承人提前解除并提取現(xiàn)金價(jià)值導(dǎo)致保單價(jià)值縮水，被保險(xiǎn)人或受益人需要付出較大代價(jià)才能更換投保人并保證保險(xiǎn)合同的積繼續(xù)履行；另一方面，保單的利益可能面臨多繼承人分割，指定受益人所得的保險(xiǎn)利益將大大減少。如此一來(lái)，大額保單的指定傳承目標(biāo)將很難實(shí)現(xiàn)。

      因此，財(cái)富人士要想利用大額保單真正實(shí)現(xiàn)財(cái)富指定傳承，在投保人與被保險(xiǎn)人不一致的保單中，充分考慮投保人自己的人身風(fēng)險(xiǎn)，給保單配備一份有效的遺囑十分有必要。為防止遺囑的無(wú)效，建議財(cái)富人士可以到律師事務(wù)所在律師見(jiàn)證下訂立代書(shū)遺囑或到公證處訂立公證遺囑，在遺囑中明確大額保單由指定繼承人繼承成為投保人，如屬長(zhǎng)期繳費(fèi)的應(yīng)在遺囑中在遺產(chǎn)中特別預(yù)留保費(fèi)以防繼承人無(wú)力繳費(fèi)導(dǎo)致保單失效。如此一來(lái)，即使投保人身故，其投保的大額保單利益仍會(huì)按照其意愿由指定繼承人繼承，待到保險(xiǎn)期滿或保險(xiǎn)事故發(fā)生，保險(xiǎn)金將指定傳承給受益人。
 
      因此，單一應(yīng)用保險(xiǎn)來(lái)傳承財(cái)富是不安全的，投保人需注意防范自身人身風(fēng)險(xiǎn)，在投保時(shí)需注意運(yùn)用遺囑等工具來(lái)鎖定保單利益，防止傳承風(fēng)險(xiǎn)！